对话陈道富：与价值共存是普惠金融最好的风控

“普惠金融经过多年发展，取得了长足进步，基本做到了村村有机构、乡乡有服务、户户有金融账户，中国普惠信贷在科技服务方面走到了世界前列。”8日，国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富在2023金融街论坛年会期间接受中新经纬等媒体采访时表示。

　　陈道富指出，如今提供普惠金融服务的主体更加多元化，中国几乎所有类型的机构都参与了提供普惠金融服务的工作，既有政策性金融机构，也有传统金融机构，包括中小金融机构、国有大行，还有各种类金融机构，如小贷公司、消费金融公司、各地的融资担保公司，甚至租赁公司都参与提供普惠金融服务。中国的科技公司也深度参与到了普惠金融的提供体系，通过提供场景和流量以及信用辅助、信用支撑等方式，直接或间接地提供新型普惠金融服务。

　　除了提供服务的主体丰富，陈道富还提到，经过多年发展，中国普惠金融的服务领域越来越宽广，从原来的提供基础金融服务，拓宽到更完整的金融需求，包括存汇、贷款、保险等。

　　目前，国有大行下沉服务，对中小银行的业务形成不同程度挤压，二者如何进行错位竞争？

　　在陈道富看来，可以有两种思路引导错位竞争甚至合作。如县以下的普惠金融可委托县域金融机构开展；又如大行着重于可数字化模型化发放的普惠金融业务，中小行则侧重关系型和特色化的普惠金融业务。

　　此外，部分中小银行对普惠金融产品设有附加抵押担保的要求，如何进行产品创新？陈道富对中新经纬表示，需寻找普惠金融的内在价值，与价值共存是最好的风控。可探索交易信用，商业信用，重点开发后端动态自动融资模式等。

　　展望普惠金融下一步发展，陈道富表示，未来普惠金融能够在发现投资经营的内在价值、解决市场困难方面有更多探索，探索出更多商业可持续方式，尤其是在数字经济时代，能够在生态视角下，寻找出一条普惠金融系统内自主实现价值的路径。